Forderung verkaufen: So funktioniert der Forderungsankauf Schritt für Schritt

Eine offene Rechnung bindet Geld, Zeit und Nerven. Statt monatelang zu mahnen und Prozesskosten vorzustrecken, können Sie die Forderung verkaufen. Sie erhalten sofort einen festen Betrag – das Risiko, dass der Schuldner nie zahlt, trägt ab dann der Käufer.

Was beim Forderungsankauf rechtlich passiert

Rechtlich ist der Forderungsankauf ein Kaufvertrag verbunden mit einer Abtretung nach §§ 398 ff. BGB. Mit der Abtretung tritt der Käufer an Ihre Stelle als Gläubiger. Die Zustimmung des Schuldners ist dafür grundsätzlich nicht nötig; er wird über den Gläubigerwechsel informiert und kann danach nur noch an den neuen Gläubiger mit befreiender Wirkung zahlen.

Ein vertragliches Abtretungsverbot (§ 399 BGB) kann den Verkauf verhindern. Bei Geldforderungen aus beiderseitigen Handelsgeschäften ist die Abtretung nach § 354a HGB trotzdem wirksam – für Forderungen zwischen Unternehmen ist das in der Praxis die Regel.

Echter Ankauf statt Inkasso: der Unterschied

• Forderungsankauf: Sie verkaufen die Forderung und erhalten einen Kaufpreis. Zahlt der Schuldner nicht, ist das nicht mehr Ihr Problem.
• Inkasso: Die Forderung bleibt bei Ihnen, wir treiben sie in Ihrem Auftrag ein. Sie erhalten bei Erfolg den eingezogenen Betrag abzüglich der vereinbarten Vergütung.

Welcher Weg besser ist, hängt vom Fall ab. Bei einer frischen, gut dokumentierten Forderung gegen einen zahlungsfähigen Schuldner bringt das Inkasso meist mehr. Bei älteren Forderungen, Schuldnern im Ausland oder wenn Sie schnell Liquidität brauchen, ist der Verkauf oft die bessere Wahl.

Wie der Kaufpreis entsteht

Den Preis bestimmen vor allem diese Faktoren:

1. Titel oder kein Titel: Liegt bereits ein Urteil, Vollstreckungsbescheid oder Europäischer Zahlungsbefehl vor, steigt der Wert deutlich.
2. Alter und Verjährung: Je näher die Verjährung, desto geringer der Preis.
3. Bonität und Erreichbarkeit des Schuldners: Hat er Einkommen, Vermögen, einen Arbeitgeber?
4. Unterlagen: Vertrag, Rechnung, Lieferschein, Mahnungen, Korrespondenz.
5. Land des Schuldners: Vollstreckung in der EU, der Schweiz oder Großbritannien ist unterschiedlich aufwendig.

Diese Unterlagen sollten Sie bereithalten

• Vertrag oder Auftrag, auf dem die Forderung beruht
• Rechnung(en) mit Fälligkeitsdatum
• Mahnungen und Zahlungserinnerungen
• Schriftverkehr mit dem Schuldner, insbesondere Zahlungszusagen oder Einwände
• falls vorhanden: Titel, Mahnbescheid, Exekutionsbeschluss

Ablauf bei EXFORDERUNGEN

1. Sie senden uns die Eckdaten über das Formular – die Prüfung ist kostenlos.
2. Wir prüfen Unterlagen, Verjährung und Schuldner und machen Ihnen ein Angebot: Ankaufspreis oder Inkassomandat.
3. Sie unterschreiben den Abtretungsvertrag elektronisch.
4. Der Kaufpreis wird ausgezahlt, wir übernehmen den Einzug – auch grenzüberschreitend mit unseren Partneranwälten.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.